http://vneconomy.vn/tai-chinh/tinh-tiet-kho-hieu-vu-khach-to-mat-26-ty-tai-vpbank-20160825052743756.htm Tình tiết khó hiểu vụ khách tố mất 26 tỷ tại VPBank Minh Đức Ngày 24/8, thông tin về việc khách hàng tố bị mất 26 tỷ đồng trong tài khoản mở tại Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) thu hút sự chú ý của dư luận, cả ở hai chiều. Ở chiều khách hàng tố cáo, bà Trần Thị Thanh Xuân, Giám đốc Công ty TNHH Một thành viên Đầu tư và phát triển Quang Huân, cho biết vào tháng 7/2015, khi đến VPBank để rút tiền thì mới biết 26 tỷ đồng trong tài khoản của công ty, do bà là chủ tài khoản, đã “biến mất”. Nguyên do, theo phản ánh của bà Xuân trên báo chí, là do nhân viên VPBank Đoàn Thị Thúy Hằng đứng ra mua séc của công ty để tiếp tay cho các ông Nguyễn Huy Nhựt, Đỗ Đình Bảo và Phạm Văn Trinh dùng séc “đánh cắp” tiền từ tài khoản của bà. Cùng ngày, VPBank có thông cáo về sự việc, trong đó có những điểm được thông tin thêm cần được làm rõ. Nhiều câu hỏi để ngỏ Như thông tin VPBank công bố, tháng 3/2015, công ty Quang Huân làm thủ tục mở tài khoản thanh toán tại ngân hàng này. Hồ sơ thủ tục mở tài khoản có mẫu chữ ký chủ tài khoản và con dấu công ty, được dùng làm hồ sơ gốc để đối chứng cho các giao dịch về sau. Tài khoản được mở, công ty Quang Huân dùng để giao dịch với đối tác, khách hàng từ tháng 3/2015. Đến tháng 7/2015, bà Xuân phát hiện tiền bị rút, chuyển bằng séc bởi những người liên quan nói trên. Kiểm tra hồ sơ thì chữ ký mẫu không phải của bà. Theo đó, nghi vấn hồ sơ bị giả mạo chữ ký và con dấu đặt ra. Câu hỏi đầu tiên: khi phát hiện tài khoản bị mất tiền là tháng 7/2015, nhưng theo thông tin của VPBank, đến tận ngày 19/10/2015, tức là khoảng 3 tháng sau khi xảy ra vụ việc, ngân hàng này mới nhận được đơn tố cáo của bà Xuân? Câu hỏi thứ hai: nội dung tố cáo của bà Xuân cho rằng ông Phạm Văn Trinh (nhân viên kế toán công ty Quang Huân) và một số cán bộ, nhân viên của VPBank câu kết, thông đồng làm thiệt hại của công ty Quang Huân số tiền là 11,3 tỷ đồng. Đến nay, sau một thời gian khá dài, thông tin bà phản ánh trên báo lại là 26 tỷ đồng? VPBank cho biết, sau khi có đơn tố cáo, ngân hàng đã mời ông Phạm Văn Trinh lên làm việc, cùng với luật sư của ông Trinh. Biên bản làm việc ghi, ông Trinh thừa nhận: chữ ký trong hồ sơ mở tài khoản là do ông này ký thay bà Xuân, do bà Xuân nhờ, việc nhờ này là bằng miệng; còn con dấu do bà Xuân đóng. Cũng theo thông tin từ ông Trinh đưa ra tại buổi làm việc với VPBank, bà Xuân không trực tiếp thực hiện các giao dịch của công ty Quang Huân với VPBank; và các giao dịch mà ông Trinh thực hiện là theo chỉ đạo của bà Xuân. Ông Trinh cũng khẳng định, mỗi lần rút tiền tại VPBank đều có 4-5 nhân viên công ty đi cùng, trong đó có cả con trai hoặc con gái của bà Xuân. Và các món tiền sau đó được ông này chuyển lại cho bà Xuân, mà ông Trinh khẳng định là có các chứng cứ, cũng như có lần bà Xuân gọi ông đến nhà để lấy séc đi rút tiền… Đó là những thông tin quan trọng từ ông Trinh - người nhận là nhân viên kế toán của công ty Quang Huân, xác nhận qua biên bản làm việc với VPBank. Biên bản này cũng đã được VPBank chuyển cơ quan điều tra. Tính xác thực thông tin trong biên bản làm việc và các chứng cứ, lần theo các giao dịch rút, giao, nộp tiền cần được làm rõ. Trong khi đó, lãnh đạo cao cấp của VPBank cho rằng, tiền từ tài khoản công ty Quang Huân không bị mất đi, mà nằm ở quan hệ và giao dịch giữa ông Trinh với bà Xuân - điểm đang chờ đợi cơ quan công an làm rõ. Việc ký thay nói trên ông Trinh chỉ nói ra khi sự việc tố cáo xảy ra, VPBank mới tiếp nhận được. Và câu hỏi tiếp theo, theo như VPBank nêu trong thông cáo, họ mời bà Xuân lên đối chất với ông Trinh để làm rõ, thì bà Xuân không hợp tác, không chịu đối chất. Câu hỏi nữa: sau khi tài khoản được mở, công ty Quang Huân sử dụng để giao dịch với các đối tác, khách hàng. Tiền đến, tiền đi được báo bằng tin nhắn từ ngân hàng, báo biến động số dư tài khoản và nội dung giao dịch, đến đầu số điện thoại đăng ký dịch vụ, là số mà VPBank xác minh đúng là của bà Xuân dùng. Phản ánh trên báo chí, bà Xuân cho biết không hề nhận được bất kỳ tin nhắn nào về các giao dịch rút và chuyển tiền liên quan. Trong khi đó, VPBank cho biết hệ thống dữ liệu đã sao lưu chi tiết tất cả các tin nhắn. Câu hỏi là: trong suốt thời gian dài công ty sử dụng tài khoản, bà Xuân đã không biết và không cập nhật được tình hình giao dịch với đối tác khách hàng qua tin nhắn dịch vụ báo cáo biến động số dư tài khoản và nội dung các giao dịch? Có tình huống tin nhắn bị chặn hay không? Những câu hỏi trên cũng phải chờ cơ quan công an vào cuộc. Kẽ hở hoạt động ngân hàng? Qua thông tin từ hai chiều nói trên, điểm chính của sự việc nằm ở mẫu chữ ký và con dấu trong hồ sơ gốc đăng ký mở tài khoản. Tiếp đến là việc chuyển giao lại séc sau khi mua và tiền sau khi rút ra chuyển đến tay bà Xuân trên thực tế có thực hay không. Còn qua sự việc này cho thấy một kẽ hở trong hoạt động ngân hàng nói chung, chính lãnh đạo VPBank cũng nhìn nhận điểm này trên thực tế. Đó là, theo quy trình, doanh nghiệp mở tài khoản thanh toán, ngân hàng nhận hồ sơ trong đó có chữ ký và con dấu đăng ký với ngân hàng. Ngân hàng xem đây là hồ sơ gốc, bản đối chiếu quyết định cho các giao dịch về sau. Như trong sự việc trên, nếu người đến giao dịch có séc khớp chữ ký mẫu và con dấu trong hồ sơ gốc đăng ký mở tài khoản đó, thì giao dịch được thực hiện. Với trường hợp của công ty Quang Huân nói trên, tài khoản đã được mở, công ty dùng để giao dịch suốt thời gian dài cho đến khi có sự việc phát sinh và tố cáo liên quan. Tức là, trong thời gian được công ty sử dụng để giao dịch, tài khoản đó được cả hai bên thừa nhận. Thế nhưng, như tường trình của ông Trinh nói trên, cũng như nghi vấn đang đặt ra, chữ ký mẫu là do người khác ký thay chủ tài khoản. Nó là chữ ký mẫu hồ sơ gốc và ngân hàng chấp nhận, xem đó là mẫu đăng ký, dùng để đối chiếu các giao dịch về sau. Vấn đề là, ngay từ đầu ngân hàng xác thực chữ ký mẫu đó như thế nào? Liệu khi doanh nghiệp mở tài khoản thì có đúng là chủ tài khoản là lãnh đạo doanh nghiệp đặt bút ký chữ ký đó không? Hay là có chủ ý lừa đảo từ trước của những người làm hồ sơ? Phía VPBank cho rằng, thực tế trong hoạt động ngân hàng, rất hiếm khi lãnh đạo doanh nghiệp trực tiếp đến mở tài khoản, ngồi đặt bút ký trước sự chứng kiến của ngân hàng, cũng như mang theo cơ sở pháp lý để đối chứng cho chữ ký đó. Thay vào đó, hầu hết lãnh đạo doanh nghiệp đều giao cho nhân viên kế toán, hoặc bộ phận chuyên trách đứng ra làm thủ tục, trình ký, thậm chí hồ sơ này có thể chuyển qua đường bưu điện đến ngân hàng… Trường hợp ngân hàng cho nhân viên đến tận nơi phục vụ, chứng kiến và xin ký xác thực…, thì VPBank cho rằng rất khó để nhân viên ngân hàng tiếp cận được lãnh đạo các doanh nghiệp, “bắt” họ làm điều này, nhất là các doanh nhân “VIP”. Từ trường hợp của công ty Quang Huân, tình huống đặt ra là trong hàng trăm nghìn doanh nghiệp hiện nay có bao nhiêu trường hợp mà ngân hàng mở tài khoản khi không chứng kiến, không xác thực trực tiếp chữ ký mẫu của lãnh đạo doanh nghiệp - chủ tài khoản, thay vào đó họ mở tài khoản theo hồ sơ nhân viên mang đến và lấy đó làm mẫu, bản gốc để đối chiếu cho các giao dịch về sau. Cũng tại sự việc trên, việc nhân viên VPBank là Đoàn Thị Thúy Hằng đứng ra làm hộ thủ tục, đứng tên mua séc “giúp”, dù sau đó VPBank khẳng định là có chứng từ ban giao lại cho ông Trinh…, là không đúng quy định. Tuy nhiên, phía VPBank cho rằng, điểm không đúng quy định đó không làm mất tiền trong tài khoản công ty Quang Huân, vì sau đó nhân viên ngân hàng đã bàn giao lại cho ông Trinh, có xác nhận, ông Trinh cho biết là bàn giao lại cho bà Xuân. Như trên, đây cũng là điểm cần được cơ quan điều tra xác minh. Một lãnh đạo của VPBank nêu thực tế rằng, trong hoạt động ngân hàng, có những trường hợp khách “VIP” bận rộn, họ yêu cầu nhân viên ngân hàng thực hiện thay các thủ tục, thậm chí rút tiền hộ và mang đến tận nhà… Thực tế thì cũng không nhiều lãnh đạo doanh nghiệp đến tận ngân hàng để làm thủ tục rút tiền hoặc chuyển tiền của doanh nghiệp mình, thậm chí là giao dịch cá nhân. Thay vào đó là ủy nhiệm cho cán bộ chuyên trách, thậm chí được phục vụ tận nơi như ngân hàng viên ngân làm thay như trên. Và ở đây, một kênh giám sát hiện đại vẫn là dịch vụ tin nhắn báo cáo giao dịch. Trong sự việc này, vẫn phải dẫn lại băn khoăn là VPBank khẳng định có sao lưu dữ liệu tín nhắn báo cáo với đúng đầu số điện thoại bà Xuân dùng, còn bà Xuân lại cho biết là không nhận được.
Theo như cách các Ngân hàng đang tạo điều kiện cho Khách hàng VIP hiện tại, Khách hàng tiềm năng sẽ trở thành KH VIP (không riêng VPBank) thì sẽ còn nhiều vụ như trường hợp này. Khi mở tài khoản rất thuận lợi, chiều hết ý. Cơm lành canh ngọt: Lúc nộp - rút, chuyển tiền, được việc của KH, KH rất okie, bất chấp việc tuân thủ quy trình nghiệp vụ ra sao (thường là vượt quy trình, sai quy trình). Nhưng khi có vấn đề, chắc chắn Bank sẽ đuối vì chiều khách, bỏ qua quy trình nghiệp vụ. Vụ này xem Bank sẽ xử lý thế nào. Bank là nạn nhân của chính mình. Bà Xuân với DN của mình cũng là KH VIP chứ chả phải khách hàng thường. Tiền toa thế mà để hàng mấy tháng giời không thèm để ý.... Tại anh tại ả, tại cả đôi bên. (Các bác bảo sao lãi vay luôn cao trong khi tiền gửi tiết kiệm của dân vào Bank thấp: trung bình điều hòa vốn, tính đến rủi ro như thế này nữa chứ nhỉ.).
Giờ mới 4 -5 tuổi, chứ lớn hơn nữa thì thật sự sẽ rơi vào khủng hoảng như em lúc bé mới vào lớp 1. Giờ thì ổn hơn rồi. Em có con rồi em mới đi học làm mẹ các mẹ ạ (sao hồi xưa các cụ nhà ta đẻ cả chục đứa mà ngoan hết, mình sinh có 1-2 đứa mà...học làm mẹ mãi mà vẫn thấy nhiều lúc bế tắc :(())
Em thấy mọi người khen Thần Đồng, IQ (khu Tô Hiệu), Montes (Bên Huyn), nhưng mà mắc quá. Trường tư thì từa tựa như nhau, cũng khó. Mấy năm nay bên Xa La mấy vụ, làm mình cứ không yên. Hay tại trường công không có camera nên không biết.Chỉ thấy đông, thỉnh thoảng ốm, Nhiều cháu vậy trường công cũng khó chị nhỉ.
Chắc đợt này phải qua tháng 5 cho đỡ lạnh em mới cho đi. Đỡ ốm.
Nhưng ở nhà giờ quậy lắm, bà sắp không chịu được rồi.
Khu Hà Đông thì có trường công nào tốt không mấy mẹ?
Hôm sau em gọi điện cho cô, nói với cô lần sau con có như vậy có thể phạt con bằng hình thức khác, không để trẻ lớn đánh trẻ nhỏ như thế, bạn sao đỏ đó buổi trưa cũng không ngủ mà có bị đánh đâu. Cô hứa sẽ không có chuyện này xảy ra nữa.
Không hiểu sau đó con sẽ có hình thức kỷ luật gì (biết là con còn tiếp diễn việc ngọ nguậy buổi trưa như thế), nhưng sau đó không thấy vết bầm nào cả. Hỏi lại con là thế còn ngọ nguậy buổi trưa hay không, có bị phạt không, con trả lời tỉnh queo: Cô bảo không được nói với mẹ. Có gì nói với cô. Đây là việc riêng của con với cô.
Tôn trọng con em không gặng hỏi con, có hỏi lại cô, cô nói "chị ở đó các con tự giác ngủ, không có vấn đề gì đâu em ạ". Tạm khép lại năm lớp 1 sóng gió to lớn như vậy.
Cô giáo của cháu cũng không phải là ghê ghớm đâu chị ạ, lúc mới chuyển từ vùng khác đến, cũng sợ em làm lanh tanh bành. Nên cũng "tâm sự" với em mấy lần để mẹ cháu yên tâm. Xét về bản chất của cô cũng không đến nỗi, mà mỗi lần em về muộn cô đưa con về tận nơi (nhà cách trường gần 2km), con vui vẻ nói thế, em cũng tin cô có thay đổi cách giáo dục, nên nghĩ cô cũng thành tâm và thôi không làm to chuyện chị ạ.
Em nghĩ các cô, nhà trường là "hệ thống" trao quyền cho các cháu lớp trưởng, sao đỏ. Các cháu mặc nhiên coi mình có quyền như vậy. Khi có ý kiến của từng phụ huynh (như em chẳng hạn) thì chỉ điều chỉnh được bạn sao đỏ và cô giáo của lớp cháu, còn các sao đỏ, lớp trưởng các lớp khác nếu không có phản ánh sẽ tiếp tục như vậy.
Cái này cần nhà trường nói trong phạm vi nhỏ, ngành giáo dục nói trong phạm vi rộng cần nhìn nhận lại cách giáo dục các cháu.
Em cũng nhớ là bạn MC có chồng làm bên fpt đào tạo thì phải, gia đình hạnh phúc, nhiều người mơ ước.
Em nhớ là đọc ở đâu đó bạn Thảo Linh có trả lời cmt: Ngọc Trang có gia đình rồi, chị ấy là quản lý của anh thôi.
Ban đầu em chỉ nghĩ PR để Thảo Linh và Ngọc Trang đắt show.
Nhưng giờ thì chịu, không biết thật giả thế nào. Nếu là thật thì chúc hai bạn ấy hạnh phúc. Quá khứ dù đẹp đến đâu cũng đã là quá khứ (em thấy có gì nuối tiếc gia đình nhỏ trước đây của Ngọc Trang).
Thật tình là em hết sức "hoảng" với cách làm kinh doanh của chị. Không thể vì thì trường thế này, thị trường thế kia mà....mè nheo mèo mửa thế được. Vậy hợp đồng ký với nhau làm gì? Lập kế hoạch kinh doanh để làm gì, Quản trị rủi ro trong kinh doanh để làm gì? Nói như chị, các doanh nghiệp xù Ngân hàng hết cả loạt, rồi Ngân hàng xù hết người gửi tiết kiệm...VÌ TÔI ĐANG KHÓ KHĂN MÀ.
Em mà biết chị kinh doanh gì, em tránh xa chị ra. Báo động với bạn bè, Ngân hàng quen biết....xê ra xê ra.
Chị ấy nói trên FB "TÔI KHÔNG PHẢI LÀ CƠ QUAN ĐIỀU TRA TRONG VỤ 26 TỶ Ở VPBANK
Nội dung bài báo tôi đề cập chỉ là thái độ "thoái thác trách nhiệm của VPBank" mà thôi". Ngay từ đầu đọc bài của chị ấy đã thấy chị ấy dẫn dắt câu chuyện nhắm đến bác Bank là chính, không cần xét các yếu tố khác.
Có chút thất vọng vì kỳ vọng quá nhiều vào sự xuất hiện của chị ấy giữa thời buổi báo chí loạn cào cào như thế này. (Vào fb của chị ấy đọc cmt của chị ấy khi sự việc nóng bỏng trên các trang mạng....bao nhiêu cảm tình ban đầu đã dần thay thế bởi cảm giác khác. Hichic).
Tình tiết khó hiểu vụ khách tố mất 26 tỷ tại VPBank
Minh Đức
Ngày 24/8, thông tin về việc khách hàng tố bị mất 26 tỷ đồng trong tài khoản mở tại Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) thu hút sự chú ý của dư luận, cả ở hai chiều.
Ở chiều khách hàng tố cáo, bà Trần Thị Thanh Xuân, Giám đốc Công ty TNHH Một thành viên Đầu tư và phát triển Quang Huân, cho biết vào tháng 7/2015, khi đến VPBank để rút tiền thì mới biết 26 tỷ đồng trong tài khoản của công ty, do bà là chủ tài khoản, đã “biến mất”.
Nguyên do, theo phản ánh của bà Xuân trên báo chí, là do nhân viên VPBank Đoàn Thị Thúy Hằng đứng ra mua séc của công ty để tiếp tay cho các ông Nguyễn Huy Nhựt, Đỗ Đình Bảo và Phạm Văn Trinh dùng séc “đánh cắp” tiền từ tài khoản của bà.
Cùng ngày, VPBank có thông cáo về sự việc, trong đó có những điểm được thông tin thêm cần được làm rõ.
Nhiều câu hỏi để ngỏ
Như thông tin VPBank công bố, tháng 3/2015, công ty Quang Huân làm thủ tục mở tài khoản thanh toán tại ngân hàng này. Hồ sơ thủ tục mở tài khoản có mẫu chữ ký chủ tài khoản và con dấu công ty, được dùng làm hồ sơ gốc để đối chứng cho các giao dịch về sau.
Tài khoản được mở, công ty Quang Huân dùng để giao dịch với đối tác, khách hàng từ tháng 3/2015. Đến tháng 7/2015, bà Xuân phát hiện tiền bị rút, chuyển bằng séc bởi những người liên quan nói trên. Kiểm tra hồ sơ thì chữ ký mẫu không phải của bà. Theo đó, nghi vấn hồ sơ bị giả mạo chữ ký và con dấu đặt ra.
Câu hỏi đầu tiên: khi phát hiện tài khoản bị mất tiền là tháng 7/2015, nhưng theo thông tin của VPBank, đến tận ngày 19/10/2015, tức là khoảng 3 tháng sau khi xảy ra vụ việc, ngân hàng này mới nhận được đơn tố cáo của bà Xuân?
Câu hỏi thứ hai: nội dung tố cáo của bà Xuân cho rằng ông Phạm Văn Trinh (nhân viên kế toán công ty Quang Huân) và một số cán bộ, nhân viên của VPBank câu kết, thông đồng làm thiệt hại của công ty Quang Huân số tiền là 11,3 tỷ đồng. Đến nay, sau một thời gian khá dài, thông tin bà phản ánh trên báo lại là 26 tỷ đồng?
VPBank cho biết, sau khi có đơn tố cáo, ngân hàng đã mời ông Phạm Văn Trinh lên làm việc, cùng với luật sư của ông Trinh. Biên bản làm việc ghi, ông Trinh thừa nhận: chữ ký trong hồ sơ mở tài khoản là do ông này ký thay bà Xuân, do bà Xuân nhờ, việc nhờ này là bằng miệng; còn con dấu do bà Xuân đóng.
Cũng theo thông tin từ ông Trinh đưa ra tại buổi làm việc với VPBank, bà Xuân không trực tiếp thực hiện các giao dịch của công ty Quang Huân với VPBank; và các giao dịch mà ông Trinh thực hiện là theo chỉ đạo của bà Xuân.
Ông Trinh cũng khẳng định, mỗi lần rút tiền tại VPBank đều có 4-5 nhân viên công ty đi cùng, trong đó có cả con trai hoặc con gái của bà Xuân. Và các món tiền sau đó được ông này chuyển lại cho bà Xuân, mà ông Trinh khẳng định là có các chứng cứ, cũng như có lần bà Xuân gọi ông đến nhà để lấy séc đi rút tiền…
Đó là những thông tin quan trọng từ ông Trinh - người nhận là nhân viên kế toán của công ty Quang Huân, xác nhận qua biên bản làm việc với VPBank. Biên bản này cũng đã được VPBank chuyển cơ quan điều tra. Tính xác thực thông tin trong biên bản làm việc và các chứng cứ, lần theo các giao dịch rút, giao, nộp tiền cần được làm rõ.
Trong khi đó, lãnh đạo cao cấp của VPBank cho rằng, tiền từ tài khoản công ty Quang Huân không bị mất đi, mà nằm ở quan hệ và giao dịch giữa ông Trinh với bà Xuân - điểm đang chờ đợi cơ quan công an làm rõ.
Việc ký thay nói trên ông Trinh chỉ nói ra khi sự việc tố cáo xảy ra, VPBank mới tiếp nhận được. Và câu hỏi tiếp theo, theo như VPBank nêu trong thông cáo, họ mời bà Xuân lên đối chất với ông Trinh để làm rõ, thì bà Xuân không hợp tác, không chịu đối chất.
Câu hỏi nữa: sau khi tài khoản được mở, công ty Quang Huân sử dụng để giao dịch với các đối tác, khách hàng. Tiền đến, tiền đi được báo bằng tin nhắn từ ngân hàng, báo biến động số dư tài khoản và nội dung giao dịch, đến đầu số điện thoại đăng ký dịch vụ, là số mà VPBank xác minh đúng là của bà Xuân dùng.
Phản ánh trên báo chí, bà Xuân cho biết không hề nhận được bất kỳ tin nhắn nào về các giao dịch rút và chuyển tiền liên quan. Trong khi đó, VPBank cho biết hệ thống dữ liệu đã sao lưu chi tiết tất cả các tin nhắn.
Câu hỏi là: trong suốt thời gian dài công ty sử dụng tài khoản, bà Xuân đã không biết và không cập nhật được tình hình giao dịch với đối tác khách hàng qua tin nhắn dịch vụ báo cáo biến động số dư tài khoản và nội dung các giao dịch? Có tình huống tin nhắn bị chặn hay không?
Những câu hỏi trên cũng phải chờ cơ quan công an vào cuộc.
Kẽ hở hoạt động ngân hàng?
Qua thông tin từ hai chiều nói trên, điểm chính của sự việc nằm ở mẫu chữ ký và con dấu trong hồ sơ gốc đăng ký mở tài khoản. Tiếp đến là việc chuyển giao lại séc sau khi mua và tiền sau khi rút ra chuyển đến tay bà Xuân trên thực tế có thực hay không.
Còn qua sự việc này cho thấy một kẽ hở trong hoạt động ngân hàng nói chung, chính lãnh đạo VPBank cũng nhìn nhận điểm này trên thực tế.
Đó là, theo quy trình, doanh nghiệp mở tài khoản thanh toán, ngân hàng nhận hồ sơ trong đó có chữ ký và con dấu đăng ký với ngân hàng. Ngân hàng xem đây là hồ sơ gốc, bản đối chiếu quyết định cho các giao dịch về sau.
Như trong sự việc trên, nếu người đến giao dịch có séc khớp chữ ký mẫu và con dấu trong hồ sơ gốc đăng ký mở tài khoản đó, thì giao dịch được thực hiện.
Với trường hợp của công ty Quang Huân nói trên, tài khoản đã được mở, công ty dùng để giao dịch suốt thời gian dài cho đến khi có sự việc phát sinh và tố cáo liên quan. Tức là, trong thời gian được công ty sử dụng để giao dịch, tài khoản đó được cả hai bên thừa nhận.
Thế nhưng, như tường trình của ông Trinh nói trên, cũng như nghi vấn đang đặt ra, chữ ký mẫu là do người khác ký thay chủ tài khoản. Nó là chữ ký mẫu hồ sơ gốc và ngân hàng chấp nhận, xem đó là mẫu đăng ký, dùng để đối chiếu các giao dịch về sau.
Vấn đề là, ngay từ đầu ngân hàng xác thực chữ ký mẫu đó như thế nào? Liệu khi doanh nghiệp mở tài khoản thì có đúng là chủ tài khoản là lãnh đạo doanh nghiệp đặt bút ký chữ ký đó không? Hay là có chủ ý lừa đảo từ trước của những người làm hồ sơ?
Phía VPBank cho rằng, thực tế trong hoạt động ngân hàng, rất hiếm khi lãnh đạo doanh nghiệp trực tiếp đến mở tài khoản, ngồi đặt bút ký trước sự chứng kiến của ngân hàng, cũng như mang theo cơ sở pháp lý để đối chứng cho chữ ký đó. Thay vào đó, hầu hết lãnh đạo doanh nghiệp đều giao cho nhân viên kế toán, hoặc bộ phận chuyên trách đứng ra làm thủ tục, trình ký, thậm chí hồ sơ này có thể chuyển qua đường bưu điện đến ngân hàng…
Trường hợp ngân hàng cho nhân viên đến tận nơi phục vụ, chứng kiến và xin ký xác thực…, thì VPBank cho rằng rất khó để nhân viên ngân hàng tiếp cận được lãnh đạo các doanh nghiệp, “bắt” họ làm điều này, nhất là các doanh nhân “VIP”.
Từ trường hợp của công ty Quang Huân, tình huống đặt ra là trong hàng trăm nghìn doanh nghiệp hiện nay có bao nhiêu trường hợp mà ngân hàng mở tài khoản khi không chứng kiến, không xác thực trực tiếp chữ ký mẫu của lãnh đạo doanh nghiệp - chủ tài khoản, thay vào đó họ mở tài khoản theo hồ sơ nhân viên mang đến và lấy đó làm mẫu, bản gốc để đối chiếu cho các giao dịch về sau.
Cũng tại sự việc trên, việc nhân viên VPBank là Đoàn Thị Thúy Hằng đứng ra làm hộ thủ tục, đứng tên mua séc “giúp”, dù sau đó VPBank khẳng định là có chứng từ ban giao lại cho ông Trinh…, là không đúng quy định.
Tuy nhiên, phía VPBank cho rằng, điểm không đúng quy định đó không làm mất tiền trong tài khoản công ty Quang Huân, vì sau đó nhân viên ngân hàng đã bàn giao lại cho ông Trinh, có xác nhận, ông Trinh cho biết là bàn giao lại cho bà Xuân. Như trên, đây cũng là điểm cần được cơ quan điều tra xác minh.
Một lãnh đạo của VPBank nêu thực tế rằng, trong hoạt động ngân hàng, có những trường hợp khách “VIP” bận rộn, họ yêu cầu nhân viên ngân hàng thực hiện thay các thủ tục, thậm chí rút tiền hộ và mang đến tận nhà…
Thực tế thì cũng không nhiều lãnh đạo doanh nghiệp đến tận ngân hàng để làm thủ tục rút tiền hoặc chuyển tiền của doanh nghiệp mình, thậm chí là giao dịch cá nhân. Thay vào đó là ủy nhiệm cho cán bộ chuyên trách, thậm chí được phục vụ tận nơi như ngân hàng viên ngân làm thay như trên.
Và ở đây, một kênh giám sát hiện đại vẫn là dịch vụ tin nhắn báo cáo giao dịch. Trong sự việc này, vẫn phải dẫn lại băn khoăn là VPBank khẳng định có sao lưu dữ liệu tín nhắn báo cáo với đúng đầu số điện thoại bà Xuân dùng, còn bà Xuân lại cho biết là không nhận được.
Theo như cách các Ngân hàng đang tạo điều kiện cho Khách hàng VIP hiện tại, Khách hàng tiềm năng sẽ trở thành KH VIP (không riêng VPBank) thì sẽ còn nhiều vụ như trường hợp này.
Khi mở tài khoản rất thuận lợi, chiều hết ý. Cơm lành canh ngọt: Lúc nộp - rút, chuyển tiền, được việc của KH, KH rất okie, bất chấp việc tuân thủ quy trình nghiệp vụ ra sao (thường là vượt quy trình, sai quy trình). Nhưng khi có vấn đề, chắc chắn Bank sẽ đuối vì chiều khách, bỏ qua quy trình nghiệp vụ.
Vụ này xem Bank sẽ xử lý thế nào. Bank là nạn nhân của chính mình.
Bà Xuân với DN của mình cũng là KH VIP chứ chả phải khách hàng thường. Tiền toa thế mà để hàng mấy tháng giời không thèm để ý....
Tại anh tại ả, tại cả đôi bên.
(Các bác bảo sao lãi vay luôn cao trong khi tiền gửi tiết kiệm của dân vào Bank thấp: trung bình điều hòa vốn, tính đến rủi ro như thế này nữa chứ nhỉ.).
Không biết đã đối chứng với Ngân hàng và lời của chủ Doanh nghiệp chưa nhỉ?
Theo như thông tin em biết (nghe hơi nồi chõ) thì người rút tiền là Kế toán của Doanh nghiệp. Theo thông tin của báo thì...người rút tiền này cũng là chồng của Nhân viên VPBank.
Vậy cuối cùng còn uẩn khúc gì chưa đưa ra? Chỉ thấy đọc tin thì dìm cho Ngân hàng không có đường chạy.
Sự đổ vỡ bất kỳ Ngân hàng nào trong hệ thống thì tất cả chúng ta ngồi đây, không ai hưởng lợi cả. Sự mình bạch là cần thiết, nên mọi việc phải được xem xét kỹ, đưa tin nhiều chiều.
(Em không phải là nhân viên Bank nào hết).
Không hiểu sao lại bệnh hoạn đến vậy, vởi trẻ con mà cũng không tha. Vợ không đáp ứng được, nhà đó thiếu gì tiền đắp vào vụ này mà không làm việc đó với cave cho nó sung sướng.
Em VPBank thì tổng đài dễ thương lắm, mỗi tội trả lời thắc mắc khách hàng hôm nào trời đẹp không sao, trời trở chứng vớ được em nói như gà mắc tóc. Không check giao dịch của KH bao giờ. Được cái chuyển nội địa dùng thẻ super miễn phí trên mọi mặt trận: cùng hệ thống, khác hệ thống, 24/7.
Không ưng nhất của VPBank master là tui ở Bắc, nhưng hệ thống khuyến mại rất nhiều ở miền Nam.
Riêng vụ chuyển tiền/thanh toán online, mình cũng hơi ghê ghê, nên mình đề nghị đăng ký chuyển khoản online thấp hơn so với hạn mức thì các em ý bảo....cái này không giới hạn được chị ạ. Em sẽ ghi nhận và báo cáo lên, đến giờ mấy năm rồi không thấy các em ấy gọi lại giới hạn giùm. Hichic.
Còn vụ VCB, mình chưa sử dụng nhiều, nhưng hiện vẫn có chút ít tương tác, Mình thấy các em trên Sở Giao dịch ấy rất nice. Thỉnh thoảng cv cần tham khảo các dịch vụ, lãi suất tiết kiệm, lãi suất vay, LC các Ngân hàng lớn, mình vote cho VCB - rất pro, nhiệt tình. Không thích nhất là Agri - không tiêu hóa được với cùng dịch vụ,
https://www.facebook.com/truongsonvtv