Nhiều chị em lo lắng nếu lỡ làm mất sổ đỏ hoặc người khác mượn sổ của mình rồi đem cầm cố, vay tiền thì có được không? Mình có phải đứng ra trả ‘của nợ từ trên trời rơi xuống’ không?
Theo em tìm hiểu được, việc cầm sổ đỏ đi vay tiền ngân hàng là hình thức vay thế chấp tài sản, đòi hỏi người đi vay cần đáp ứng đủ một số điều kiện nhằm đảm bảo khả năng trả nợ cho ngân hàng và giảm thiểu rủi ro mất khả năng thanh toán từ phía người đi vay đối với ngân hàng, cụ thể:
- Diện tích đất và nhà ở phải đáp ứng điều kiện tối thiểu theo chính sách cho vay của từng ngân hàng.
Thông thường phía ngân hàng sẽ dựa trên cơ sở quy định của pháp luật hiện hành để ban hành chính sách, tối thiểu từ 20-30m2. Ngoài ra, hẻm trước nhà phải ít nhất 2m, không nằm gần các khu vực đền thờ, chùa, mộ…
- Đất ở và nhà không đang trong tình trạng tranh chấp hoặc đang bị thế chấp tại các ngân hàng khác.
- Người đi vay là công dân Việt Nam trong độ tuổi lao động (từ 20 tuổi đến 65 tuổi), có thu nhập ổn định từ 3 triệu trở lên hoặc nhiều hơn tùy ngân hàng và khoản tiền định vay, không có nợ xấu tại ngân hàng ở thời điểm vay thế chấp và đặc biệt phải là chủ sở hữu mảnh đất, căn nhà đó (hay nói cách khác, họ là người đứng tên sổ đỏ).
- Lý do vay phải phù hợp ví dụ như vay tiền để sửa nhà, để đầu tư kinh doanh... và không được vay để kinh doanh bất động sản. Lý do này phải được chứng minh bằng giấy tờ, ví dụ như sửa chữa thì phải có đơn xin phép sửa chữa, xây dựng nhà ở hoặc kinh doanh thì phải có phương án đầu tư cụ thể và kế hoạch trả nợ...
Trong trường hợp, người đứng tên sổ đỏ đã qua đời, để được phép cầm sổ đỏ này vay tiền ngân hàng, người đi vay còn cần phải thực hiện thêm bước sang tên sổ theo quy định của pháp luật về thừa kế. Đến khi sổ đỏ đứng tên chính chủ thì mới được phép vay tiền từ ngân hàng.
Nếu đọc lướt qua, có thể chị em sẽ thấy điều kiện vay không quá khó, nhưng xét chi tiết từng điều kiện và phải đến khi đi vào thực tế áp dụng, bản thân mình chính là người đi vay mới thấy có biết bao giấy tờ cần chuẩn bị ngoài tấm sổ đỏ. Nào là bảng lương hoặc xác nhận thu nhập rồi Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân hoặc Giấy chứng nhận kết hôn và Văn bản thỏa thuận giữa 2 vợ chồng...
Vì thế, cầm sổ đỏ đứng tên người khác để vay tiền của ngân hàng là không được và rất khó xảy ra.
Bởi nếu phía ngân hàng không thẩm định kỹ, không kiểm soát giấy tờ hồ sơ chặt chẽ từ việc vay thế chấp này sẽ dẫn đến rủi ro người đi vay mất khả năng thanh toán và lúc này phía ngân hàng cần có biện pháp xử lý.
Dù vậy trên thực tế sẽ không tránh khỏi một số rủi ro khác phát sinh từ việc cầm sổ đỏ của người khác đi vay tiền thông qua các kênh không chính thống, ngoài phạm vi quản lý của Nhà nước. Tại các kênh này, lãi suất cho vay thường cao hơn ngân hàng rất nhiều, không được Nhà nước đảm bảo nên rủi ro là rất lớn.
Trong thời gian qua đã có nhiều vụ việc đau lòng xảy ra cũng từ nguyên nhân vay tiền thông qua các kênh không chính thống này, người mất mạng, kẻ phải "xộ khám". Do đó, tốt nhất để phòng tránh những điều không hay xảy ra, chúng ta chỉ nên vay tiền thông qua kênh chính thống và khi đáp ứng đủ điều kiện ngân hàng cho phép vay.
Hiểu được việc cầm sổ đỏ đứng tên người khác có đi vay tiền được không, chị em đỡ lo lắng rồi nhé. Thay vì lo sốt vó thì hãy bình tĩnh, thận trọng giải quyết từng vấn đề. Trong trường hợp chị em phát hiện mình mất sổ đỏ thì hãy sớm đến cơ quan Nhà nước có thẩm quyền làm thủ tục cấp lại sổ đỏ mới cho mình nhằm tránh phát sinh những rắc rối không đáng có về sau, nhất là khi chính bản thân mình cần thiết thế chấp sổ đỏ đi vay tiền hoặc chứng minh tài sản để đi nước ngoài... Đến nay, theo em được biết thủ tục cấp mới, cấp lại sổ đỏ khá dễ dàng và tạo điều kiện thuận lợi cho người dân và trong tương lai không xa sẽ cấp qua mạng cho người dân.
Em hy vọng với những chia sẻ trên đây sẽ giúp chị em phần nào yên tâm khi gặp tình huống này. Nói gì thì nói chứ liên quan đến chuyện tài sản đất đai là có lắm thứ phát sinh khiến chúng ta đau đầu nghĩ ngợi lo lắng bởi đồng tiền đi liền khúc ruột. Nay hiểu ra vấn đề rồi mình sẽ bớt lo lắng và tỉnh táo giải quyết, chị em nè.