Xin chào các anh chị trong diễn đàn,
Hiện nay thì rất nhiều anh chị có kiến thức về tài chính cá nhân rất tốt nên cũng biết rằng bảo hiểm là một phần quan trọng trong kế hoạch tài chính cá nhân của mỗi người, mỗi nhà.
Tuy nhiên, trong quá trình đi làm, em gặp một số trường hợp người quen của em, biết rõ là Bảo Hiểm rất cần thiết, rất quan trọng và cũng rất muốn tham gia, tuy nhiên vẫn còn “e ngại” một vấn đề về thủ tục, bởi họ được nghe đồn rằng “Bảo hiểm thu tiền thì nhanh chứ để lấy được tiền Bảo Hiểm thì khó lắm“, chính vì còn e ngại thế nên nhiều khi dù biết là tốt nhưng có người vẫn ngại bỏ thời gian tìm hiểu để tham gia.
Thực sự thủ tục để giải quyết không hề phức tạp đâu mà tuân theo quy trình, trình tự đã được thông tin hết tới các anh chị trong Sổ tay khách hàng khi anh chị được trao hợp đồng rồi đó ạ.
Như hình dưới là em chụp minh họa một trang trong cuốn sổ tay khách hàng hướng dẫn về chứng từ và cách claim bảo hiểm.
Còn tất nhiên, bất cứ công ty tài chính nào hoạt động một cách chuyên nghiệp cũng phải có trình tự thủ tục để đảm bảo quyền lợi được trao đúng và đủ nhất tới khách hàng.
Đứng giữa hai lựa chọn: (1) Không tham gia bảo hiểm, khi xảy ra rủi ro phải tự chi trả một số tiền rất lớn và (2) Tham gia bảo hiểm nhân thọ, tuân thủ đúng quy trình, trình tự của công ty để được hỗ trợ tài chính theo đúng quyền lợi của mình thì anh chị chọn điều gì ạ.
Em xin phép được nêu ra 5 điều rất đơn giản, giúp các anh chị không còn bị choáng ngợp và bỡ ngỡ và ngại các thủ tục của Bảo Hiểm nữa ạ.
1. Cẩm nang khách hàng
Khi trao hợp đồng Bảo Hiểm cho khách hàng, các anh chị sẽ nhận được cuốn Cẩm nang nhỏ nhỏ xinh xinh bao gồm các thông tin quan trọng như quy trình giải quyết quyền lợi, cách thức đóng phí,.. Và các thông tin quan trọng khác. Các anh chị hãy dành 30p đọc cuốn sổ này và dành thêm 30 phút nữa để đọc hết 1 lượt Điều khoản hợp đồng nhé (chú ý và các mục như Điều khoản loại trừ, quy định về cơ sở y tế đáp ứng điều kiện, thời gian chờ, các quyền lợi bảo hiểm, … nếu có điều gì thắc mắc ngay thì có thể liên hệ với tư vấn viên để giải đáp. Thường thì khi cầm HĐ thì sẽ chưa phát sinh gì cả đâu, nên các anh chị cứ đọc sơ qua để biết nó có những gì trong đó thôi ạ
2. Trước khi khám bệnh
Giả sử anh chị có kế hoạch hôm sau đi khám thì nên liên hệ với tư vấn viên hoặc gọi số hotline của công ty (nếu không liên hệ được tư vấn) để được tư vấn kỹ hơn về quy trình nếu có thắc mắc, chẳng hạn bệnh viện A có đủ điều kiện để được thanh toán hay không? Cần lưu ý lấy những giấy tờ gì? Thông thường tư vấn viên có thể hỗ trợ anh chị làm thủ tục trong những lần đầu, tuy nhiên các anh chị hoàn toàn có thể chủ động tìm hiểu để trong TH không thể liên hệ được tư vấn viên có thể biết cách liên lạc với công ty nhờ trợ giúp. Ngoài ra các anh chị yên tâm là thông thường bệnh viện nếu quên hoặc bận không lấy hoá đơn trong ngày thì mình cứ giữ phiếu thu của bệnh viện rồi quay lại lấy hóa đơn gốc trong vòng 3 ngày làm việc (lấy luôn ở quầy thu tiền ấy ạ) nên anh chị cứ yên tâm khám bệnh đi, giấy tờ lấy sau cũng được, đừng lo lắng quá
3. Thủ tục giải quyết quyền lợi
Hiện nay một số công ty có dịch vụ online để giải quyết quyền lợi. Các anh chị có thể chủ động chụp giấy tờ và làm theo hướng dẫn (trong cẩm nang mục 1) khi đăng nhâp vào tài khoản trên website. Hoặc nếu công ty bảo hiểm nào không có dịch vụ trực tuyến thì anh chị cũng liên hệ bạn tư vấn để hỗ trợ, hoặc gọi lên hotline công ty. Thông thường khi trao hợp đồng thì bạn tư vấn sẽ hướng dẫn các anh chị về thủ tục giải quyết quyền lợi.
4. Không liên hệ được với tư vấn viên
Trường hợp nếu anh chị không liên lạc đc với bạn tư vấn viên (vì 1 lý do nào đó), hãy nhớ rằng hợp đồng của anh chị là là được ký và được đảm bảo bởi công ty Bảo Hiểm nên công ty sẽ có trách nhiệm chăm sóc cho HĐ của anh chị, dù tư vấn viên có không làm cho công ty nữa (Theo luật KD Bảo Hiểm ạ). Trong hợp đồng và cuốn cẩm nang sẽ luôn luôn có số hotline của công ty, anh chị yên tâm là hợp đồng của mình sẽ vẫn được đảm bảo quyền lợi như đã ký, và có thể liên hệ chăm sóc khách hàng của công ty bất cứ lúc nào.
5. Tư vấn viên
Hầu hết khi chúng ta vướng mắc điều gì, thì chúng ta đều liên hệ với tư vấn viên đầu tiên. Bởi đó là người đồng hành, cùng anh chị hoạch định kế hoạch tài chính, bảo hiểm và đại diện cho công ty, giúp đỡ anh chị các thủ tục khác. Vì thế lựa chọn 1 tư vấn viên cũng là 1 bước rất quan trọng. Anh chị nên lựa chọn Tư vấn viên là người anh chị cảm thấy tin tưởng về chuyên môn, đạo đức nghề nghiệp và có nguyên tắc của mình. Đừng ký HĐ bởi vì tư vấn giảm chút tiền phí cho mình bằng cách cắt hoa hồng của họ, bởi vai trò quan trọng của tư vấn không phải chỉ trước khi trao hợp đồng mà còn đồng hành cùng anh chị kể cả sau khi HĐ đc cấp nữa.
Trên đây là 5 điều em cho rằng sẽ giúp các anh chị đỡ ngại ngần khi tham gia Bảo Hiểm Nhân Thọ. Thủ tục sẽ rất đơn giản khi mình có hiểu biết, chủ động và biết rõ được mình đang tham gia cái gì, quy định như nào, và tìm cho mình được một người tư vấn phù hợp.
Nếu anh chị có thắc mắc hay cần hỗ trợ gì, cứ thoải mái nhắn tin cho em trong diễn đàn, em sẽ hỗ trợ hết sức có thể ạ.
Hải Yến