Nợ xấu có vay được không, cách vay ngân hàng cho người nợ xấu như thế nào? Chắc chắn đây là câu hỏi được quan tâm nhất đối với những người đang bị nợ xấu có ý định vay vốn. Vậy thì sau đây mình sẽ chia sẻ cho quý bạn những thông tin chi tiết nhất về trường hợp nợ xấu có vay được nữa không nhé.
Nợ xấu có vay được tiền ngân hàng không
Xem nội dung chính
Để tìm hiểu xem các trường hợp nợ xấu có được vay ngân hàng nữa không thì bạn cần hiểu ” nợ xấu là gì”. Điều này là cần thiết và cực kì quan trọng. Nó giúp bạn có thể biết được mình đang nợ xấu ở nhóm mấy và còn dư nợ là bao nhiêu.
5 nhóm nợ xấu bạn cần biết
Nợ xấu là gì?
Có thể hiểu. Nợ xấu là một khoản nợ khó thu hồi của người đi vay khi đến kì hạn thanh toán nhưng không có khả năng để trả. Chỉ cần khách hàng có khoản nợ quá hạn trên 90 ngày thì sẽ được coi là nợ xấu.
Trong thực tế thì nợ xấu sẽ xảy ra khi bạn vướng vào các trường hợp sau:
- Khách hàng vay tiền ngân hàng, công ty tài chính hoặc mua sản phẩm trả góp. Khi đến kì hạn thanh toán theo như cam kết mà không có khả năng chi trả.
- Có thể khách hàng đã thanh toán nhưng do đóng chậm vài ngày. Lúc này khoản vay sẽ được tính thêm phí nhưng bạn không biết. Và tất nhiên, bạn đã bị thiếu mất vài nghìn hoặc vài chục nghìn mà không hề biết. ( để quá hạn sẽ thành nợ xấu).
- Bằng mọi cách nào đó, khách hàng cố tình không chi trả khoản vay theo định kì với mục đích chiếm đoạt tài sản. Đây là khoản nợ xấu sẽ rất khó có khả năng thu hồi được.
Các nhóm nợ xấu
1► Nợ xấu nhóm 1: Đây là nhóm khách hàng khá phổ biến. Thường bị nợ quá hạn dưới 10 ngày. Trường hợp này không đáng lo ngại. Chỉ cần bạn đóng tiền + phí quá ngày là sẽ hết.
2► Nợ xấu nhóm 2 (nợ chú ý): Nếu bạn đã bị quá hạn từ 10 đến 90 ngày thì sẽ bị rơi vào nợ chú ý.
3► Nợ nhóm 3: Đã bị nợ quá hạn từ 91 đến 190 ngày và sẽ được gia hạn lần đầu.
4► Nợ xấu 4: Quá hạn từ 181 – 360 ngày và đã được cơ cấu lại để gia hạn lần thứ 2.
5► Nợ nhóm 5: Nợ quá 360 ngày và khoản nợ sẽ được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần 3 trở lên.
Tóm lại: Nợ xấu nhóm 3,4,5 đều là nợ quá hạn từ 90 ngày trở lên.
Kiểm tra nợ xấu bằng CMND
Vậy làm sao để biết được mình đã bị nợ quá hạn bao nhiêu ngày. Điều bạn cần thực hiện bay giờ là:
Bước 1: Liên hệ với nhân viên ngân hàng mà mình đang có hợp đồng càng sớm càng tốt.
Bước 2: Nhân viên sẽ kiểm tra trên hệ thống CIC để thông báo với khách hàng về thông tin chi tiết khoản nợ.
CIC kiểm tra thông tin khoản vay
Lưu ý: CIC là hệ thông nội bộ nên khách hàng sẽ không thể tự kiểm tra được thông tin của mình.
Nợ xấu nhóm 3,4,5 có vay được ngân hàng
Như mình đã trình bày bên trên về nợ xấu và các nhóm nợ. Bạn đã xác định được mình nợ nhóm mấy chưa ạ.
Sau khi đã biết được mình thuộc nhóm nợ nào thì bạn hãy đối sánh bên dưới để xem có vay được nữa không nhé.
Theo khoản 8 Điều 3 Thông tư 11/2021/TT-NHNN thì những khách hàng thuộc nhóm 3,4,5 sẽ bị liệt vào nợ xấu. Như vậy:
Ngân hàng chỉ xem xét hỗ trợ những khách hàng có nợ thuộc nhóm 1 và 2.
Do đó
Những khách hàng nợ xấu nhóm 3,4,5 thì sẽ không được hỗ trợ. Tuy nhiên, nếu nợ xấu của bạn đã được xóa thì chắc chắn sẽ được ngân hàng hỗ trợ vay vốn.
Quy định về xóa nợ xấu như thế nào
Cách xóa nợ xấu nhanh nhất đó là khách hàng cần thanh toán ngay khoản nợ hiện tại.
Điều kiện xóa nợ xấu
Theo khoản 1, Điều 11, Thông tư 03/2013/TT-NHNN thông tin nợ xấu sẽ được giữ 5 năm. Tức là, kể từ ngày bạn thanh toán khoản nợ thì phải sau 5 năm mới được xóa nợ xấu ngân hàng.
Tuy nhiên: điều trên sẽ không áp dụng cho khách hàng đã tất toán nợ xấu và có nhu cầu vay ngay 10 triệu.
– Khách hàng sau khi tất toán nợ xấu mà có nhu cầu vay dưới 10 triệu hoặc mua trả góp thì sẽ được xóa nợ xấu ngay lập tức.
– Đối với khoản vay trên 10 triệu thì bạn cần phải đợi sau 5 năm kể từ ngày đóng nợ mới có thể vay.