Đúng là đôi khi phải đặt ra những thách thức mới để thúc đẩy bản thân, đôi khi phải liều lĩnh một chút để đạt được thành tựu… Nhưng làm gì cũng phải dựa trên yếu tố cốt lõi, ấy là xác định mình có khả năng cáng đáng hay không chứ đừng liều mà không nghĩ đến hậu quả.
Câu chuyện của cô nàng công sở liều mua nhà khi trong tay có 200 triệu, lương hàng tháng chỉ có 9 triệu rồi vỡ nợ không lâu sau là một bài học cho nhiều người rút kinh nghiệm.
Cụ thể, đó là câu chuyện của cô nàng Lương Thị Ngọc, 28 tuổi ở Hoàng Cầu, Hà Nội. Hai năm trước, Ngọc làm content (nội dung) cho một công ty truyền thông với mức lương 9 triệu đồng/tháng. Tuy mức lương khá ổn so với thời điểm bấy giờ nhưng Ngọc vẫn được bố mẹ hỗ trợ thêm 3 triệu để chi tiêu hàng tháng. Bố mẹ ngọc đều làm giáo viên và đang công tác nên tiền nong vẫn dư dả.
Ngọc trọ cùng 2 người bạn nên chỉ mất 1 triệu tiền nhà, tiền ăn và chi tiêu vặt cô gói gọn trong 2 triệu nữa là vừa tròn 3 triệu bố mẹ hỗ trợ. Còn 9 triệu, Ngọc để ra tiết kiệm ấp ủ ước mơ mua một căn hộ nhỏ để thoải mái sinh hoạt vì quá ngán ngẩm cảnh ở trọ: “Mình khao khát có một căn nhà nhỏ để thoải mái trong sinh hoạt, đi làm về là có nơi riêng tư nghỉ ngơi”, cô nói.
Ngọc vô cùng mệt mỏi vì áp lực trả nợ ngân hàng. Ảnh minh họa
Có 200 triệu đồng trong tay nhờ chi tiêu tiết kiệm, Ngọc tính mua căn chung cư giá rẻ khu vùng ven khoảng 50m2 chỉ 1 phòng ngủ giá 900 triệu đồng. Số tiền 700 triệu còn thiếu, cô quyết định vay ngân hàng với lãi suất từ 8-10%/năm.
Tính ra, Ngọc vay khoảng 70-80% giá trị căn nhà, vay trong 10 năm với lãi suất 8-10%/năm, Ngọc phải trả gần 10 triệu đồng/tháng.
9 triệu tiền lương để dành được vẫn chưa đủ, Ngọc tìm việc làm thêm, mỗi tháng cũng kiếm được tầm 2 triệu đồng nữa. Trước mắt, Ngọc vẫn lo liệu đủ tiền trả ngân hàng hàng tháng.
Tuy nhiên, sau 2 năm dọn về ở chung cư, mỗi tháng phải gồng mình trả 10 triệu cho ngân hàng, Ngọc bắt đầu thấy mệt mỏi và chán nản vì áp lực. Bị ốm không dám nghỉ, phải làm thêm cật lực để kiếm tiền trả nợ. Cuối cùng, vì quá áp lực, một tháng trước Ngọc quyết định bán căn chung cư này để tất toán với ngân hàng.
Tuy nhiên, thời điểm đó lại đúng lúc dịch bệnh Covid-19 bùng phát, căn hộ của Ngọc bị dìm giá, nhiều người tới xem nhưng không ai chốt mua. Cô lại phải nhờ đến môi giới.
Vì cho rằng chung cư xuống cấp, cách trung tâm thành phố quá xa, không tiện lợi cho sinh hoạt nên người mua chỉ trả đúng 820 triệu, tức lỗ 80 triệu so với giá 2 năm trước Ngọc mua.
Lương 9 triệu, gái độc thân liều vay tiền mua nhà, 2 năm sau bán tháo chạy nợ: Phải lượng sức mình. Ảnh minh họa
Cuối cùng, sau 2 năm còng lưng đi làm, nỗ lực của Ngọc cũng đổ sông đổ bể. Cô cho rằng sai lầm của mình là đã tính toán sai. Lẽ ra, với 200 triệu đó Ngọc nên gửi tiết kiệm hoặc đầu tư các kênh sinh lời, tiếp tục thuê nhà tích lũy tiếp khoảng 3 năm nữa hãy mua. Hoặc nếu có mua nhà, cũng không nên vay tận 80% giá trị căn nhà mà nên vay thêm người thân, bạn bè để có khoảng 400-500 triệu đồng thì mới đủ khả năng mua.
Muốn mua nhà, phải có ít nhất 50% giá trị căn nhà rồi mới vay ngân hàng, ngoài ra bản thân phải có đủ khả năng cáng đáng khoản vay nếu không sẽ vô cùng áp lực và mệt mỏi.
Giờ đây, ngồi kể lại nhưng ngày tháng ngập trong nợ nần vừa qua, Ngọc vẫn không khỏi rùng mình: “Nghĩ lại vẫn thấy mình quá nóng vội và ngu ngốc. Cái cảm giác ngập trong nợ nần 2 năm qua khiến mình như bị vắt kiệt sức và sắp trầm cảm đến nơi vì quá áp lực. Giờ mình phải tích cực đầu tư thêm để tiền sinh lời, sau đó vài năm nữa mới tính chuyện mua nhà”.
Đây có lẽ cũng là bài học đắt giá cho những ai đang nóng lòng muốn mua nhà Hà Nội mà trong tay chưa có nhiều vốn liếng. Tất nhiên, có rất nhiều trường hợp liều lĩnh và thành công từ con số nhỏ, nhưng thực tế thì số người thất bại thường nhiều hơn rất nhiều đấy ạ.
Bởi vậy, mua nhà là chuyện lớn, cần tính toán hết sức kỹ càng nha các mẹ.
Nguồn: Tổng hợp